買房預算怎麼抓？不要只算頭期款，還要留這 3 筆錢

自備款以外，還有交易稅費、服務費、登記、代書、裝修、家具、搬家與緊急預備金。若把所有現金都投入頭期款，交屋後的財務彈性會明顯下降。

先做三個預算

• 成交預算：總價與實際核貸差額。
• 入住預算：裝修、設備、搬家與初期管理費。
• 安全預算：家庭必要支出與利率變動緩衝。

房貸試算應比較「現在月付」與「寬限期結束後月付」，而不是只選前期最低的數字。

成交預算：先預留鑑價與核貸落差

銀行核貸會看鑑價、收入、負債與個人信用，不能只用「成交價 × 預期成數」當成一定拿得到的貸款。自備款最好保留一段緩衝，避免簽約後才發現資金缺口。

入住預算：交屋後的錢也要先算

裝修、家具家電、搬家、管理費與基本修繕，常常不是一筆大支出，而是交屋前後連續發生。若頭期款把現金用到太滿，真正入住時反而容易被迫刷卡或再增加短期負債。

寬限期不是少繳，而是延後還本金

寬限期內通常以利息為主，本金延後到剩餘年期攤還，因此期滿後月付往往會上升。比較貸款方案時，至少同時看「寬限期內月付」「寬限期後月付」與家庭仍能留下多少緊急預備金。